什麼是支票貼現？
支票貼現，簡稱為票貼，也稱作墊付國內票款。依照銀行法第3條第1項第6款，銀行有提供票據貼現的服務，提供中小企業一定數量的遠期票據，以預扣利息的方法買入票據，而利息一般會依據發票人、行業別等因素決定。
也就是利用交易時的應收票據（幾個月後到期才可拿到款項的支票，又稱遠期票據），有可能在這期間剛好需要資金，形成資金缺口，這時就可以去銀行或融資公司，抵押還未到期的支票，先換成現金來應急。
而銀行會收一些手續費和這幾個月的利息，拿到的金額會較票據金額低一點，其中的差額為銀行的利潤，稱為票貼息。簡單來說，票貼就是以利息來換取減少資金缺口的時間，這種借款方式就是俗稱的「票貼」、「調現」。
支票貼現種類
支票貼現種類主要分為以下三種，貼現、轉貼現以及再貼現。
貼現
持票人將尚未到期的支票賣給貼現銀行，得以提前取得現款，台灣中小企業多利用此種方式，向銀行辦理的支票貼現。
轉貼現
銀行以貼現購得的尚未到期的支票，再向其他商業銀行做支票轉讓，一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。
再貼現
貼現銀行持尚未到期的已貼現支票向中央銀行的貼現，通過轉讓支票取得中央銀行再貸款的行為。
另外，由申請票貼的對象可分為，銀行票貼、民間票貼：
1.銀行票貼：以公司行號為主
2.民間票貼：以個人支票貼現為主
票貼的限制
一般對銀行來說，票貼的資格無過多限制，僅有下列三項規定：
中小企業（公司行號）無不良信用紀錄實際交易取得的支票
支票借款利率計算方式
貼現率＝短期放款利率÷(1＋短期放款利率×適用天數÷365
支票借款專有名詞
接下來是講到票貼，常會聽到的專有名詞介紹
客票
指客戶所開的支票，銀行為避免客戶持非營業所收支票進行貼現，通常收到客票，需要求對方要附上營業所開之發票存根作為背書，否則就不能要求對方負票據的法律責任。
芭樂票
芭樂票為發票人未經本人授權同意使用偽造票據，發票人開立票據為行使詐欺行為之手段，涉偽造有價證券及其行使罪或詐欺罪。如果是一般跳票，例如銀行存款不足，則無法兌現支票，銀行會開立退票通知附在票據上。原則上，執票人可藉此支票及退票通知，向法院聲請支付命令。
跳票
因為存款不足或芭樂票的緣故，使金融機構開退票通知的情況，稱為跳票。
現在銀行怎麼做？
支票正面的收受人應與背書時的姓名相同，而支票背面需簽名或蓋章，背書簽名時，以別號、綽號、藝名來簽名，若能證明為本人，均有法律效力。
支票貼現管道有哪裡？
現今常見的支票貼現的管道有銀行支票貼現以及民間支票貼現，而民間支票貼現大多指的是當鋪或代書。
銀行支票貼現
銀行支票貼現是大家較常尋找的管道，因為銀行幾乎提供所有種類的借款服務，不過因為支票無提供任何擔保品，萬一遇到跳票的情況，銀行需要承擔較大風險。
➤ 銀行支票貼現條件：
- 申請人需為公司行號
- 無不良信用紀錄
- 實際交易取得的支票
銀行申請條件也較為嚴格，除了本身無信用不良紀錄，申請人需為依法登記的工商企業，由於風險高，審核標準也較高，需要提供更多的資料：
- 持支票人的信用
- 開支票公司方的信用資料
- 401報表
- 公司資產負債表
確認財務狀況以及營運狀況都沒有問題之後，才會將票款轉給申請人；票據上面，需有此公司實際交易產生的支票，非其他管道所取得，銀行的還款期也較為短，通常以不超過180天(6個月的票期)的票期為限。
民間支票貼現
民間機構相較於銀行就在於條件較為寬鬆，甚至提供個人支票貼現的服務，一般的民間支票貼現利息以月息計算，大約在1~7％左右，通常最高不會超過9％，而新光代書的票貼利率僅需0.85%起，不僅完全合法，更享有最低的優惠價。
民間機構辦理支票貼現，主要在於支票本身的效益，也就是法律上認可的–支票上面有親筆簽名，具有法律效益，即可進入核可流程。
➤ 民間支票貼現條件：
- 借款人需為滿20歲的成年人
- 有穩定的工作收入
- 支票為合法票據
以民間融資管道提供的支票貼現來說，除了借款人需年滿20歲以上之外，需備妥以下資料才能符合申辦條件：
- 借款人雙證件(若為公司票，需出示公司負責人的身分證，身分證僅做為核對身分使用)
- 支票
- 印鑑章(若為公司票，則需出示公司大小章)
- 營利事業登記證
- 若為客票貼現，則需出示客票名片或發票
擔心遇上非法集團，支票貼現找這裡
目前民間貸款公司非常多，也有許多非合法立案的企業，利用許多人不懂流程從中詐騙，若有以下行為，則需要特別注意：
- 不合理的高利率
- 放款條件過於寬鬆
- 流程簡易即可拿到資金
- 要求提供存摺、私章及提款卡
一般人想到民間貸款都會聯想到高利率或是地下錢莊，不過目前只要是合法當舖，支票貼現利率都是公開透明，受到法律的管制，雙方確保資訊內容簽約後施行放款，反而在利率上面也有很多彈性，在申請的流程上更是快速，觸及使用者的急需資金需求。