台北支票貼現總類

支票貼現的種類 一般而言，支票貼現可以分為三種，分別是

• 貼現:貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的支票出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦理的支票貼現就屬於這一種。
• 轉貼現:轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的支票向其他商業銀行所作的支票轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。
• 再貼現:再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現支票向中央銀行的貼現，通過轉讓支票取得中央銀行再貸款的行為。

再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

支票貼現的辦理條件 商業支票的收款人或被背書人需要資金時，可持未到期的商業承兌支票或銀行承兌支票並填寫貼現憑證，向其開戶銀行申請貼現。

貼現銀行需要資金時，可持未到期的承兌支票向其他銀行轉貼現，也可以向中央銀行申請再貼現。 商業支票的持票人向銀行辦理貼現業務必須具備下列條件：

• （一）在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織
• （二）與出票人或者直接前手具有真實的商業交易關係
• （三）提供與其直接前手之前的增值稅發票和商品發運單據影本。

申請支票貼現的單位必須是具有法人資格或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位。

貼現申請人應具有良好的經營狀況，具有到期還款能力，貼現申請人持有的支票必須真實，支票填寫完整、用印、金額無誤，憑證在有效期內，背書連續完整。

貼現申請人在提出支票貼現的同時，應出示貼現支票項下的商品交易合同原件並提供影本或其它能夠證明支票合法性的憑證，同時還應提供能夠證明支票項下商品交易確已履行的憑證(如發貨單、運輸單、提單、增值稅發票等影本

支票貼現意思是什麼？票貼風險有哪些？

支票貼現簡稱票貼，也有人說貼現，指的是，持票人為了資金融通的需要，在支票到期前以貼付一定利息出售支票。

換句話說，即銀行或任何借貸方，以折扣預收利息的方式買入已經承兌但尚未到期的商業支票，通常貼現後的金額會較實際票面價值低，多數約6-8成，使原持票人得以進行現金周轉。

目前銀行支票貼現業務只接受公司票墊付票款，且支票貼現的票期不可超過6個月，支票貼現申請人需為公司行號。

因貼現須承擔風險，大多數銀行在審核方面皆有一定的標準，例如需要開票方的公司信用資料、持票人的信用評分，以及401報表、公司資產負債表等，待評估完財務狀況及營運狀態沒有問題後，才會給予辦理票貼業務。

畢竟若發票人沒在兌現日前將票款存入銀行中，便會發生跳票變成所謂的芭樂票。

因此如果不是關係特別良好，一般很難找到銀行願意票貼，故不少中小企業會直接選擇貼現條件較寬鬆的民間的貸款公司承作，加上民間貸款公司有提供個人支票貼現服務。

雖然利息相較銀行高了一點，但對於急需現金周轉的族群而言，無疑不是種解決之道。

必須留意的是，如果尋求民間貸款公司，一定要確認是否為政府合法立案業者，前幾年便有一則新聞報導指出，台中市一名黃姓男子，偽造身分證後謊稱自己是放款公司人員，宣稱只要開支票證明自己財力，就能獲得低利貸款。

許多老闆因急著調頭寸不疑有他便開了支票並支付30萬元代書費，沒想到黃男卻用擦擦筆塗改變造支票，並盜刻被害人的印章詐領現金，所幸被銀行識破並未得逞。

是故，在進行任何的借貸前，記得先看看該貸款公司是否有以下4種情況：

• 利率太高昂
• 條件太簡單
• 流程太草率
• 事先要求提供存摺、印章、提款卡

如果有任一符合，就有可能是遇上詐騙陷阱或非法高利貸業者，記住，合法的貸款公司在撥款前並不會向借款人收取任何費用。

申辦票貼需要什麼資料呢？

申請流程：

• 與金融機構面談、了解貸款需求
• 提交申請文件
• 銀行進行審核
• 確認貸款利率、額度後對保簽約
• 完成後撥款

公司戶辦理銀行票貼需要準備的文件

• 負責人身分證
• 欲兌現票據
• 公司大小章
• 資產負債表
• 401報表

個人戶辦理民間票貼需要準備的文件

• 年滿20歲以上
• 借款人雙證件
• 欲兌現支票
• 印鑑章
• 營利事業登記證
• 若為客票貼現，則需出示客票名片或發票

進行票貼的支票遇到跳票會如何處理?

持票人在票據到期日前存款不足，無法兌現時，金融機構會開立退票通知，即為跳票。目前大多是當日會通知餘額不足請對方補，如果沒補足金額就會跳票 。

如果票貼的支票跳票目前進行方式是收到此支票即退票通知，則持此支票以及退票通知向法院聲請支付命令。

如何支票換現金？為什麼人多數人都選擇民間票貼？

申請支票貼現的單位必須是具有法人資格，或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位。

貼現申請人必須經濟狀況良好具有到期還款能力，並且持有的支票必須真實，換句話說，填寫完整、用印正確、金額無誤、憑證在有效期內、而且背書連續完整。

另外，貼現申請人在提出支票貼現的同時，應出示貼現支票項下的商品交易合同原件，且提供影本或其它能夠證明支票合法性的憑證，同時還應給予能夠證明支票項下商品交易確已履行的憑證（如發貨單、運輸單、提單、增值稅發票等影本）。

許多民間貸款公司不看票期長短，不論是個人戶還是公司戶，只要年滿20歲，當天即可辦理支票貼現，話雖如此，還是別忘了多方比較貨比三家，最重要的是任何借貸都應透過合法業者協助辦理，別貪圖一時方便而因小失大得不償失！

 

除了當鋪之外，銀行也提供票據貼現業務

事實上，銀行就有辦理「票據貼現」的業務，而且有明確的法源依據，就是銀行法第3條第1項第6款。

在各家銀行，通常用「墊付國內票款」，或是「應收客票週轉金」等名稱，來經營票據貼現業務，而且不論是國內支票、匯票，或是本票，銀行都可以提供短期週轉金。

只不過，銀行對於票據貼現的業務，設有許多限制和風險控管機制。

銀行票據貼現業務審查相當繁複

例如，銀行的票據貼現，對象只限於國內的公司行號，個人是不能申請的。對於申請的公司，必須是這家銀行現有的往來客戶，銀行也會審核這家客戶近期的經營狀況和信用紀錄。

例如銀行會要求提供401報表（銷售額與稅額申報書）和公司資產負債表，以及公司負責人的信用紀錄，以便審核客戶的財務狀況和營收狀況。

對於「開票人」，銀行也會審查信用狀況。例如您拿Ａ公司開的遠期支票去銀行申請票貼，銀行就會調查Ａ公司的信用狀況，而貼現的利率，就會按照開票人的信用狀況來訂定。

另外，銀行的票據貼現業務，原則上最多只能借到票面金額的八成，最長不能超過六個月，票據到期日的下一個營業日，就要立刻還款。

講到這裡，我們就會發現，向銀行申請票貼，其實相當繁瑣，各種審查工作曠日費時，時效上也往往趕不上緊急週轉的需求。

也因此，在實際上，基於作業成本和風險的原因，很少銀行針對中小企業提供支票貼現的業務。除非某些企業與銀行有特別良好的關係，就另當別論。

銀行支票借款申請方式

由公司向銀行申請「貼現」

申請文件：

• 未到期支票
• 公司設立證明(非法人組織可免)
• 營利事業登記證影本
• 公司章程(或合夥契約)
• 公司設立/變更登記表等事項
• 負責人身分證影本
• 如果是個人想要申請支票借款，只能向民間貸款公司申請貼現了。

申請流程：

• 與金融機構面談、了解貸款需求
• 提交申請文件
• 銀行進行審核
• 確認貸款利率、額度後對保簽約
• 完成後撥款

民間支票貼現彈性較大

也因此，一般的中小企業或是個人，需要辦理支票貼現時，幾乎都找上民間的當鋪業者或融資公司。

民間的票貼業務，彈性就相當大，不論是公司行號，或是個人，都可以辦理，業者也可以接受個人票、公司票、客票。

至於支票貼現的利息怎麼算？事實上，差異相當大，一般的民間票貼，利率以月息計算，大約在1~7％左右，通常最高不會超過9％。

也就是因為不同業者提供的利率及還款方式差異相當大，建議您務必多方比較，找到適合您的融資業者，或諮詢貸款通，由我們為您規劃最適合您的資金週轉方案。

民間支票借款申請條件：

• 借款人需為滿18歲的成年人
• 有穩定的工作收入
• 支票為合法票據

民間支票借款申請文件：

• 借款人雙證件(若為公司票，需出示公司負責人的身分證，身分證僅做為核對身分使用)
• 支票
• 印鑑章(若為公司票，則需出示公司大小章)
• 營利事業登記證
• 若為客票貼現，則需出示客票名片或發票

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