房屋二胎為第二順位貸款，相對來說風險較一胎高，因此房屋二胎條件會比一胎條件來得嚴格些，而在不同借錢管道，房屋二胎條件也會有所差異，銀行房屋二胎條件會比民間房屋二胎條件嚴格一些，下列以常見銀行房屋二胎與民間房屋二胎說明：

銀行房屋二胎條件

只有少數銀行有提供房屋二胎，原因是放款風險高，因此房屋二胎條件相較嚴苛，銀行房屋二胎條件如下：

  • 年齡滿18歲以上，且70歲以下。
  • 房屋還有可以貸款的空間，且一胎房貸不得遲繳。
  • 有工作收入證明。
  • 無重大信用瑕疵，信用分數不得低於600分。

民間房屋二胎條件

民間房屋二胎條件較為寬鬆，房屋限制較少，只要符合以下房屋二胎條件即可申辦：

  • 申請人年齡滿18歲以上。

房屋二胎房貸條件注意這幾點

想要順利讓房屋二胎過件，需要注意幾點房屋二胎條件，若申請人具有這些條件可能會遭銀行婉拒：

  • 信用卡額度使用率高；有循環利息
  • 信用卡信用紀錄空白
  • 信用卡預借現金、卡費或其他貸款遲繳
  • 被列為警示戶
  • 聯徵次數過高
  • 屋齡較高、地點較差或是房屋老舊
  • 一年內有查封紀錄

房屋二胎房貸準備資料有哪些？

房屋二胎準備資料會需要申請人的雙證件、全戶戶籍謄本、土地、建物所有權狀、近一年房屋貸款繳款紀錄及房屋二胎相關資料，而銀行房屋二胎還需要提供所得財力證明，因不同貸款機構審核所需資料不同，房屋二胎前建議先詢問。

房貸二胎試算額度與利率

房屋二胎額度與利率會以房屋殘值與借款人條件決定額度與利率，而不同申辦管道與方案也會有差異，而房貸二胎試算可利用線上的試算工作，快速計算出貸款額度或房屋二胎利率，不過實際還是需依貸款機構核算為主。

民間房屋二胎試算

民間房屋二胎試算額度與利率，民間二胎房屋二胎利率最高不超過30%，也就是每萬元最高為250元，而民間房屋二胎額度並沒有限制，會依照貸款人條件及房屋殘值、一胎貸款餘額進行核算，公式為房屋價值－一胎貸款餘額＝房屋二胎額度，依照此公式試算即可。

二胎房貸風險有哪些？

貸款都是有風險的，包括二胎房貸，以下為常見的二胎房貸風險：

  1. 房屋二胎利率高：房屋二胎利率較高，若是先前未衡量，可能會導致財務負擔增加，而壓垮原先生活。
  2. 無能力還款：申請人的收入下降或是經濟十分不穩定，無法償還貸款，房屋可能會遭法拍。
  3. 房屋價值下降：如果房屋價值下降，房屋價值低，可能會沒有貸款的空間而遭婉拒。
  4. 不肖業者：如果未挑選合法業者申辦，容易落入高利貸陷阱。

二胎設定是指銀行或貸款機構承辦房屋二胎或土地借款時，到地政事務所申辦第二順位抵押權設定，當借款人貸款還不出來時，貸款機構可要求拍賣不動產，安全獲得債務清償，二胎設定可確保銀行或貸款機構放款權益。

銀行二胎設定與民間二胎設定差別？

銀行二胎設定與民間二胎設定差別在於「權利人」設定不同，銀行二胎權利人設定會登記銀行名稱，民間二胎貸款會登記自然人名稱。

二胎設定抵押權有哪幾種？

二胎設定抵押權可分為普通抵押權與最高抵押權，兩者最大差異在於擔保範圍不同，以下詳細說明：

普通抵押權

普通抵押權為擔保物權的一種，意旨債權人對債務人或第三人不移轉佔有而供其債權擔保的不動產，得就該部動產拍賣所得價金優先受償之權。

也就是僅擔保現有發生的債權，若債務人未依規定清償，則可向法院聲請拍賣求償，而設定債權金額為固定的，不得事後追加或變動，若想要在抵押權期間房屋土地增貸就需要再次設定抵押，而只要清償即可馬上塗銷。

最高限額抵押權

最高限額抵押權又稱稱最高限額抵押權者，債務人或第三人提供其不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權，在最高限額內設定之抵押權。

債務人及債權人雙方會約定最高借款額度，且在抵押期間是可隨債務人需求增減額度，而只要在設定額度期間內，想要申辦增貸是不需要再次設定，而要塗銷抵押權也就需要將所有貸款都清償。

房屋二胎設定文件有哪些？

房屋二胎設定資料主要準備有土地、建物所有權狀本、個人印鑑證明、個人印鑑章、身分證、貸款契約書及設定登記申請書。

二胎設定查詢為何？

房子設定查詢可以調閱線上土地與建物登記簿謄本，線上謄本是公開資訊，因此任何地政事務所或是申請人自己都可以查，謄本調閱後可以看到的資訊有登記日期、權利人、債權額比例、擔保債權總金額、存續期間、債務人、設定權利範圍與共同擔保地、建號。

如何塗銷二胎設定？

想塗銷二胎設定就務必先清償貸款，向第二順位債權人償還貸款並且取得清償證明，即可到地政事務所申辦抵押權塗銷，即可完成二胎設定塗銷登記。

並且可準備登記申請書、登記清冊、債務清償證明、他項權利證明書、抵押權人身分證及印鑑證明、申請人身分證至地政事務所申辦。

二胎設定流程要多久？

一般來說二胎設定流程約為2-3天，以下為房屋二胎貸款流程：

  1. 提出申請：可以先透過撥打電話或是電話詢問適合的貸款機構，並且告知需求及條件，貸款機構會為您一隊依規畫服務。
  2. 審核評估：貸款機構會針對房屋屋況、地區、屋齡等，估算市場行情，並且審核借款人申辦相關資料，並告知可核貸金額、月付金及利息。
  3. 對保簽約：與借款人確認合約沒有問題，雙方進行簽訂合約。
  4. 二胎設定：完成簽約手續後，會至地政事務所設定第二順位抵押權。
  5. 立即撥款：完成簽約及二胎設定手續後即會進行撥款。

二胎設定常見問題

購買二胎設定的房子可以過戶嗎？

可以且建議先過戶，確保取得房屋所有權後，再依履約保證程序，償還塗銷二胎貸款及一胎貸款，即可擁有房屋。

二胎設定會產生相關費用嗎？

會的，只要有二胎設定都會產生相關費用，如：規費、手續費、開辦費等，因此建議先詢問清楚後再進行申辦。